Descomplicando o Leão: reduza seu Imposto de Renda com planejamento.
O Imposto de Renda (IR) pode ser um bicho de sete cabeças para muitos, especialmente para quem não tem familiaridade com o tema. Mas não se desespere! Com um pouco de planejamento e conhecimento, você pode domar o Leão e reduzir significativamente o valor do seu imposto.
Neste artigo, vamos te mostrar como descomplicar o IR e te dar as informações necessárias para reduzir o seu imposto com planejamento estratégico.
O que é Imposto de Renda?
O Imposto de Renda é uma taxa cobrada pelo governo sobre os rendimentos das pessoas físicas e jurídicas. Ele é uma das principais fontes de arrecadação do país e é fundamental para garantir o funcionamento de serviços públicos, como saúde, educação e segurança.
Para os contribuintes, o Imposto de Renda é importante porque é a forma de contribuir com o desenvolvimento do país e garantir que tenhamos uma sociedade mais justa e igualitária. Além disso, a declaração do Imposto de Renda permite que os cidadãos regularizem sua situação fiscal, evitando problemas com a Receita Federal.
Conheça as deduções:
O Leão oferece diversas deduções que podem reduzir o seu imposto. Explore as opções disponíveis e identifique quais se aplicam à sua situação. Algumas das principais deduções incluem:
Despesas com saúde: planos de saúde, consultas médicas, odontológicas e psicológicas, medicamentos, exames e óculos podem ser dedutíveis.
Educação: despesas com mensalidades escolares, cursos de graduação, pós-graduação e idiomas também podem ser deduzidas.
Dependentes: você pode deduzir gastos com alimentação, vestuário, saúde, educação e moradia de seus dependentes.
Doações: doações para entidades filantrópicas certificadas pelo Leão também são dedutíveis.
Deduções exclusivas para cooperados:
As cooperativas financeiras oferecem aos seus associados deduções específicas no IR que podem reduzir significativamente a sua base de cálculo e, consequentemente, o valor do imposto a pagar. Entre as principais deduções, podemos destacar:
Juros pagos sobre capital social: o capital social é o aporte financeiro realizado pelo cooperado na cooperativa. Em troca, ele recebe juros sobre esse valor, que podem ser deduzidos do IR.
Informe o valor dos juros recebidos no campo “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis” da declaração no código “02 – Rendimentos do Capital Social de Cooperativa”.
Sobras líquidas: as sobras líquidas são os resultados das atividades da cooperativa que são distribuídos aos seus associados. Elas podem ser deduzidas do IR, desde que a cooperativa tenha sido tributada pelo Lucro Real.
Informe o valor das sobras líquidas recebidas no campo “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis” da declaração, no código “03 – Rendimentos das Cooperativas”.
Organize os seus documentos para uma declaração tranquila.
Manter a documentação organizada ao longo do ano é fundamental para facilitar a declaração do IR. No caso das cooperativas financeiras, é importante guardar os seguintes documentos:
Comprovante de aporte ao capital social: esse comprovante contém informações sobre o valor que você aportou na cooperativa e os juros recebidos sobre esse valor.
Informe de rendimentos: a cooperativa emite um informe de rendimentos com o valor das sobras líquidas distribuídas aos seus associados.
Extrato de conta corrente: o extrato da sua conta corrente na cooperativa pode conter informações sobre outros rendimentos tributáveis, como juros de depósitos.
Simule o seu imposto:
Você já pensou em como será o seu imposto no próximo ano? Sabemos que essa é uma preocupação comum, afinal, ninguém gosta de surpresas desagradáveis na hora de acertar as contas com o Leão. Por isso, é importante se planejar e estimar o valor do seu imposto com antecedência.
Uma ótima maneira de fazer isso é utilizando o simulador do Leão. Com essa ferramenta, você pode ter uma ideia mais clara de quanto precisará pagar e se organizar financeiramente para evitar sustos no futuro.
RDC e IR:
Assim como outros títulos de renda fixa, o RDC está sujeito à incidência do Imposto de Renda (IR). A alíquota, ou porcentagem do imposto, é regressiva, ou seja, diminui quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado.
- De 30 dias a 180 dias: 22,5%
- De 181 dias a 360 dias: 20,0%
- De 361 dias a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15,0%
Por exemplo: ao investir em um RDC com rendimento de R$ 1.000,00 e resgate após 360 dias, você pagará 20% de IR, o que significa R$ 200,00. Já se o resgate for após 720 dias, o IR cai para 15%, ou seja, R$ 150,00.
Invista com inteligência:
Ao investir em RDC, é fundamental escolher aplicações financeiras que se encaixem no seu perfil de investidor, objetivos financeiros e horizonte de investimento. Algumas opções a serem consideradas:
- RDC com prazos variados: escolha o prazo que melhor se encaixa em suas necessidades, considerando seus objetivos e horizonte de investimento.
- RDC com taxas de juros atrativas: compare as taxas de juros oferecidas pelas diferentes cooperativas antes de investir.
- RDC com liquidez: opte por RDC com liquidez diária ou mensal para ter mais flexibilidade para resgatar o dinheiro quando precisar.
Consulte um especialista para um planejamento personalizado.
Buscar a orientação de um profissional especializado, como um contador ou planejador financeiro, é fundamental para entender como seus investimentos e as particularidades da cooperativa impactam sua declaração de IR e escolher as opções mais adequadas para o seu perfil e objetivos.
Um especialista experiente pode:
- Analisar seus investimentos e rendimentos na cooperativa.
- Indicar as deduções específicas para cooperados que você possa aproveitar.
- Auxiliar na escolha de investimentos com benefícios fiscais.
- Orientar sobre a declaração do IR e as implicações fiscais de cada investimento e das atividades da cooperativa.
Estamos aqui para te ajudar a aproveitar ao máximo os benefícios fiscais e garantir um futuro financeiro mais tranquilo. Conte com a experiência e o compromisso da Cred.Ufes para planejar o seu IR de maneira eficiente e segura. Juntos, vamos transformar o desafio do Imposto de Renda em uma oportunidade de crescimento e organização financeira.
Referências:
https://blog.nubank.com.br/o-que-pode-ser-deduzido-no-imposto-de-renda-2024
https://www.gov.br/receitafederal/pt-br
https://www.sicredi.com.br/site/blog/investimentos/conheca-o-rdc-recibo-de-deposito-cooperativo-mais-uma-opcao-para-seus-investimentos-em-renda-fixa/#:~:text=Assim%20como%20outros%20t%C3%ADtulos%20de,dinheiro%20antes%20de%2030%20dias
https://www27.receita.fazenda.gov.br/simulador-irpf/
Fonte das imagens:
https://www.freepik.com/free-photo/portrait-man-home-relaxing_13453327.htm#fromView=search&page=1&position=1&uuid=29933607-f4d1-4287-ba11-9355781689a3
Autor: Beátriz Reis.
Aprovação: Sangoold Guilherme.
Revisão e publicacão: Brunna Gambarini.
